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💴|つみたてNISAを始めてみたいけれど…初心者が知っておきたい投資の基本とは


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つみたてNISAを始めてみたいけれど…初心者が知っておきたい投資の基本とは

 
内容をざっくり書くと
つみたてNISAは、金融機関にもよりますが100円からでも運用可能です。
 

リスクを抑えて投資できる長期・積立・分散投資とは?投資の分野では、リターンの振れ幅を指して「リスク」… →このまま続きを読む

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つみたてNISA

金融機関

日本における 主な金融機関の種類
分類該当機関
中央銀行日本銀行
普通銀行都市銀行、
地方銀行、
信託銀行 など
中小企業金融機関信用金庫、
信用組合 など
農林水産金融機関農業協同組合、
漁業協同組合 など
証券金融機関証券会社など
保険会社生命保険会社、
損害保険会社 など
ノンバンク消費者金融など
政府系金融機関日本政策金融公庫、
日本政策投資銀行、
住宅金融支援機構 など 

金融機関(きんゆうきかん)とは、金融取引に関する業務を営む組織。

金融の本質は、資金を余剰している先から集め、不足している先に融通するところにある。 この事業の性質上、公共性が極めて高いことから、この事業を行うものに対しては、各国とも行政運営上、この事業の資金調達ならびに営業(個人法人および事業性個人に対するものも含めて)に対して、免許制ないし認可制・登録制などの規制を行うことがほとんどである。この、行政によって認可・許可・登録などをなされた法人を、狭義の金融機関と定義することができる。

この業態でよく見られる例としては、銀行信用金庫などが預金という形式で集めて融資を行ったり保険会社保険料という形式で集めて融資を行うという間接金融形式、証券会社が事業法人が株式社債を発行する直接金融の仲介を行う形式などを挙げることができる。

これらの金融機関は、金融市場において、立場はさまざまであるが、重要なプレーヤーとして機能する。

日本の金融機関

中央銀行

日本銀行日本銀行法に基づく日本の中央銀行である。

民間金融機関

日本の民間金融機関は預金取扱金融機関とその他の金融機関(証券会社や保険会社)に分けられる[1]。なお、日本郵政(ゆうちょ銀行、かんぽ生命保険)や商工組合中央金庫は政府保有株式(完全民営化の移行状況)の関係で公的金融機関に分類されることがある[1]

預金取扱金融機関

預金取扱金融機関は普通銀行、長期金融機関(信託銀行)、協同組織金融機関に分けられる[1]

その他の金融機関

共済制度

  • 共済 - 損害保険・生命保険に類似した小規模な補償制度。

公的金融機関

公的金融機関には政府系金融機関とその他の金融機関があり、先述のように日本郵政(ゆうちょ銀行、かんぽ生命保険)や株式会社商工組合中央金庫は政府保有株式(完全民営化の移行状況)の関係で公的金融機関に分類されることがある[1]

その他の業態と法規制

銀行・信用金庫・信用組合のコマーシャル規制

日本では、1990年上半期ごろまで銀行、信用金庫、信用組合は単体でポスター新聞などのいわゆるスチル媒体以外はコマーシャル活動をすることができない(統括団体のCMは放送媒体でも行われた。代表的なものに1983年の銀行法改正による土曜日休業告知CMなどがある)規制があった。規制運用時は、系列クレジットカードを使って「○○(=銀行名)カード、お申し込みは銀行へ」の形での間接的なコマーシャルを行っていた。なお、相互銀行はコマーシャル規制が緩く、普通銀行転換前は提供クレジットを出す相互銀行[注釈 1]もあったが、普通銀行転換時に一時銀行、信用金庫、信用組合等と同様の規制となった。

1990年下半期ごろからラジオに限定して放送媒体でのコマーシャルを部分解禁した。ラジオの場合は特に規制をかけなかったことから一部の番組で銀行などが冠スポンサーとして番組を提供した事例も一部あった。

1991年1月からテレビでのコマーシャルも解禁された。スタートした当初は定時番組の提供クレジットを入れない(パーティシペーション扱い)、放送時間も一定基準の時間枠しか放送できないなどの規制があったため、主としてスポットコマーシャルでの活動が多かった。

その後規制が緩和され現在は他の企業と同じように提供クレジットを出すことも可能になった。

米国の金融機関

金融機関の種類

主な金融機関に商業銀行(commercial bank)、貯蓄金融機関(savings association, thrift institution)、信用組合(credit union)がある[3]

銀行は銀行持株会社法(Bank Holding Companies Act)に定義されており、商業銀行には連邦法に基づく国法銀行(national bank)と州法に基づく州法銀行(state bank)がある二元銀行制度(Dual Banking System)である[3]。銀行の多くは銀行持株会社(bank holding company)の傘下にある[3]

貯蓄金融機関にも、連邦法に基づく連邦貯蓄金融機関(federal savings association)と州法に基づく州貯蓄金融機関(state savings associations)がある[3]

金融監督機関

  • 通貨監督庁(Office of the Comptroller of the Currency, OCC) - 全国通貨法(National Currency Act)により1863年に創設[3]
  • 連邦準備制度理事会(Board of Governors of the Federal Reserve System, FRB) - 連邦準備法(Federal Reserve Act)に基づき創設[3]

イギリスの金融機関

金融機関の種類

主な金融機関に銀行、住宅金融組合(building society)、信用組合がある[3]。住宅金融組合は1986年住宅金融組合法(Building Society Act 1986)に基づく金融機関で主に住宅を担保とする貸付を行っている[3]

金融監督機関

  • 金融安定政策委員会(Financial Policy Committee, FPC) - 1998年イングランド銀行法(Bank of England Act 1998)でイングランド銀行内に設置された期間で、2012年金融サービス法(Financial Services Act 2012)で業務内容が一部改正された[3]

EUの金融機関

金融機関の種類

EUでは銀行業務を行う金融機関は信用機関(credit institution)と呼ばれ、Directive2013/36/EU(第4次資本要件指令)で「預金又はその他の払戻可能な資金を公衆から受入れ、かつ、自己勘定での信用供与を行うことを業務とする事業者」と定義され同指令で規制されている[3]

EUでは金融サービス市場の統合でユニバーサルバンク形態を採用し、銀行業務を行う機関であれば信用機関として免許を取得することができるようになったが、証券関連業務のみを行う金融機関については別途1993年5月に93/22/EEC(投資サービス指令)で規制を行うことになった[3]。93/22/EEC(投資サービス指令)はDirective 2004/39/EC(金融商品市場指令)で改正され、これらは投資サービス会社(investment firm)と定義されることになった[3]

金融監督機関

  • 欧州銀行監督機構(European Banking Authority, EBA)[3]
  • 欧州証券市場監督機構(European Securities and Markets Authority, ESMA)[3]
  • 欧州保険年金監督機構(European Insurance and Occupational Pensions Authority, EIOPA)[3]

中国の金融機関

金融機関の種類

中国銀行業監督管理委員会(China Banking Regulatory Commission, CBRC)の監督下にあるん金融機関には、政策銀行及び国家開発銀行、商業銀行、農村信用組合、農村合作銀行、新型農村金融機関及び郵政貯蓄銀行、ノンバンク、金融資産管理会社、外国銀行がある[3]

  • 政策銀行及び国家開発銀行 - 政策銀行は1994年に政府の全額出資により設立された非営利の金融機関で、個人預金は扱っておらず、財政交付金、政策金融債の発行、中央銀行からの借入を資金にしている[3]。中国輸出入銀行や中国農業発展銀行がある(従来の国家開発銀行は2008年12月に商業銀行に転換した)[3]
  • 商業銀行 - 商業銀行法で規定され、大型商業銀行、株式制商業銀行、都市商業銀行、農村商業銀行がある[3]
  • 農村信用組合 - 農民、農協、郷鎮企業などが出資し、主に出資者からの預金や貸出の取り扱いなどのサービスを提供する金融機関[3]
  • 農村合作銀行 - 最低資本金2,000万元以上で自己資本比率4%以上の農村信用組合から転換した金融機関で商業銀行に準じた業務が認められた金融機関[3]
  • 新型農村金融機関及び郵政貯蓄銀行
    • 新型農村金融機関 - 村鎮銀行、農村資金互助社、ローン専門会社で、農村部への参入促進のために認められた金融機関[3]
    • 郵政貯蓄銀行 - 国家郵政局郵政貯蓄局の郵便貯金業務を引き継ぎ、中国郵政集団公司の全額出資で2007年3月20日に設立された金融機関[3]

金融監督機関

  • 中国銀行業監督管理委員会(China Banking Regulatory Commission, CBRC) - 銀行業監督管理法で規定された国務院直属の銀行監督機関[3]

脚注

[脚注の使い方]

注釈

出典

  1. ^ a b c d 経済全体の中での銀行の役割”. 一般社団法人全国銀行協会. 2021年9月10日閲覧。
  2. ^ a b 信用金庫とは”. 一般社団法人東京都信用金庫協会. 2021年9月10日閲覧。
  3. ^ a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x 諸外国における金融制度の概要報告書(大和総研)”. 金融庁. 2021年9月10日閲覧。

関連項目


 

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